Регистрация

Вопрос - Ответ

Имеет ли значение налоговый режим ИП?

Выгодно в первое время взаимодействовать с нами как ФЛ, т.к. сумма налога получается меньше. Когда проектов будет значительное количество, то переходить на ИП, потому что существует налоговая практика по доначислению НДС физическому лицу при выявлении регулярности получения дохода (с нашими инвесторами таких прецедентов не было, есть инвесторы - ФЛ с более 10 проектами), но риск такой нужно учитывать.

  1. НДФЛ 13% платится со всей взысканной суммы от должника в части вашей доли участия за минусом суммы вклада.
  2. НДФЛ 13 % платится от прибыли проекта на долю участия инвестора. Рассчитывается по формуле: (фактическая сумма взыскания – сумма покупки долга) * доля участия инвестора в проекте* 13% На УСН 6% налог платится со всей взысканной суммы от должника в части вашей доли участия и эту сумму ничего не уменьшает. Налог платится со всего полученного дохода, в том числе и с нашего агентского вознаграждения, так как (грубо) Вы нам заплатили агентское вознаграждение, чтобы мы для вас взыскали долг. При этом ИП на 15% "доходы - расходы" будет являться самой невыгодной системой налогообложения, т.к. сумму инвестиций принять в качестве расхода нельзя (не входит в перечень расходов, указанных в НК РФ), то есть сумму инвестиций заминусовать не получится, только расходы по нашему агентскому вознаграждению. По итогу это совершенно невыгодно.

При участии от ООО будет 2 налога:

  1. НДС будет платиться с разницы между суммой взыскания по долгу и суммой оплаты по договору цессии, приходящейся на долю участия инвестора в проекте. Получившуюся разницу делим на 120 и умножаем на 20, так как НДС будет внутри. При этом нужно понимать, что есть исходящий и входящий НДС, то есть по итогу Вы можете зачесть этот НДС.
  2. Налог на прибыль будет платиться с разницы между суммой взыскания и суммой покупки, вознаграждением Агента и НДС. При налогах на ООО уже, кончено, у всех свои бухгалтеры бывают. Но тоже для информации, чтобы все взвесить.

Вопрос по агентскому договору: «а что за организация такая Про Фактор?»

Вот наши основные компании

ООО Про Фактор (ИНН 7709976250) - основной цедент, с нее происходит процесс взыскания и это основное ЮЛ, взаимодействующее с инвесторами.

ООО ФК Содружество (ИНН 9709032320) - наш бренд

ООО Технологии Скоринга (ИНН 7728468083) - наша система скоринга на искусственном интеллекте. Через нее проходит первичный анализ всех сделок. Это вот этот сервис -

https://rescore.online/

Как приходят уведомления по сделкам, СМС, емейл, ЛК?

Мы не ограничиваемся в форматном уведомлении в Личном кабинете, а сразу начинаем обзванивать инвесторов, чтобы получить ответ. Но не все инвесторы готовы быстро уделить время и принять решение. Кто-то говорит, что никак сейчас не может ответить. А у нас сделка может «сгореть» за это время. В некоторых случаях срок имеет очень серьёзное значение. Поэтому прописывается единый формат уведомления через ЛК и срок в 5 дней.

При подаче декларации ФЛ за год налоговая как посмотрит на регулярность покупки прав требования? Если таких проектов будет несколько (например, 10-15) Не заставят ли предпринимательскую деятельность открывать?

Ответ на вопрос зарыт в абзаце 3 пункта 2 статьи 86 НК РФ. Нормы указанной статьи гласят нам о том, что банковские выписки в отношении гражданина могут быть запрошены либо в случае проведения налоговой проверки в отношении физлица, либо же в случае истребования документов (в порядке статьи 93.1 НК РФ) у него же. Также запрос об истребовании банковских выписок должен быть персонально завизирован руководителем УФНС по субъекту.

На законодательном уровне нашей страны не предусмотрено обязательное соответствие доходов – расходам (кроме госслужащих).

Если в планах инвестора регулярные инвестиции в проекты, в течение года, то команда «Содружество» рекомендует переоформить вашу деятельность в ИП.

А как и чем подтверждается факт каких-то взысканий или их отсутствие?

Подтверждается нашей компанией. В целом, можно запрашивать выписки по счетам, все покажем. у нас нет сейчас механизма, в рамках которого было бы все прозрачно для инвестора видно, когда и сколько пришло денег по проекту. При этом есть наша обязанность, как Агентов по взысканию долга, направлять все принадлежащее Инвестору.

По Агентскому договору, в рамках которого мы с инвесторами взаимодействуем, долг в части доли участия каждого инвестора принадлежит именно инвесторы. Мы обязаны все принадлежащее инвесторам передать инвесторам.

Можете подсказать из чего сложилась такая большая сумма расходов на взыскание? Ее же не взыщут в таком виде с должника

Мы не ограничиваемся в форматном уведомлении в Личном кабинете, а сразу начинаем обзванивать инвесторов, чтобы получить ответ. Но не все инвесторы готовы быстро уделить время и принять решение. Кто-то говорит, что никак сейчас не может ответить. А у нас сделка может «сгореть» за это время. В некоторых случаях срок имеет очень серьёзное значение. Поэтому прописывается единый формат уведомления через ЛК и срок в 5 дней.

А как проходят сделки, у которых закончился срок сбора денег, в деньги не дособрали. Эти сделки не идут в разработку и деньги возвращаются инвесторам или деньги доинвестирует само Содружество и проводит сделку?

У нас фиксированная сумма расходов в каждом проекте, равная 3%. Это исторически сложившаяся цифра исходя из уже завершенных проектов. Эта сумма вычитается из общей суммы прибыли, которая и делится между инвесторами. После того как суд с должника компенсирует какую-то сумму - она поступает в общую массу прибыли, подлежащей разделу между инвесторами

К примеру: В проекте Х расходы, которые ваша компания получит на ведение дела - составит 357 тр. Суд взыщет, а должник заплатит, например 100тр. Будут ли эти 100 делится между инвесторами или все-таки как приятный бонус это упадет компании, агенту.


Любая поступившая от должника сумма принадлежит полностью инвестору до момента покрытия его суммы на покупку долга. На примере этой сделки - до покрытия 11 919 907 руб. Если от должника поступят 100 тыс руб, то они все будут принадлежать именно инвестору в соответствии с долей его участия.

После того, как от должника поступает сумма сверх 11 919 907, что будет уже являться финансовым результатом проекта, распределение взыскания идет в пропорции 60 на 40. 60% инвестору, 40% нам как Агенту.

При этом инвестор 3% предоставляет всегда в начале проекта сверх суммы своих инвестиций. И эти 3% являются невозвратными. Они направляются на расходы каждого конкретного проекта: командировочные, заказ информации, юридический расходы и т.д.

Какой опыт работы у вашей команды? Как давно вы занимаетесь именно инвестициями в долговые обязательства?

Костяк команды с 2009 года набирался опыта в консалтинге, инвестициях, взыскании долгов, а в 2015 году было принято решение основным направлением сделать инвестирование в долговые обязательства, так как данное направление показывало рост и хороший финансовый результат.

Каким договором оформляются участие инвестора в покупке долга?

Участие инвестора в цессии оформляется Агентским договором, по которому мы (Агент) взыскиваем долг в интересах Принципала (Инвестора). Юридически долг принадлежит именно инвестору.

Какой порядок перечисления взысканных денежных средств инвестору?

Распределение взысканных денежных средств осуществляется Агентом в следующей очерёдности: В первую очередь, все полученное по Проекту Агент не позднее 5 (пяти) рабочих дней в пределах суммы вклада Инвестора, обязан передать Принципалу. После - подлежит выплате прибыль Принципала, полученная в результате расчета Финансового результата. Финансовый результат распределяется между Инвестором и Агентом в пропорции 60% на 40%. 60% Инвестору, 40% Агенту.

Какие минимальные суммы вклада в цессии и факторинг?

Минимальный вклад в одну цессию составляет 300 тыс. Также Инвестор авансирует расходы по проекту в размере 3% от суммы своего вклада в проект, то есть при вкладе в покупку долга в размере 300 тыс. Инвестор должен перечислить Агенту дополнительно 9 тыс. При этом своим инвесторам мы рекомендуем составлять портфель минимум из трех проектов, чтобы диверсифицировать риски.

Чем мы отличаемся от коллекторских организаций?

Мы не коллекторы, мы не воздействуем на должника какими-то незаконными методами, действуем в рамках закона, законными методами и опираемся на свою сильную юридическую экспертизу.

Мы самостоятельно отбираем долги, которые хотим приобрести. При этом ежемесячно мы в среднем анализируем объем дебиторской задолженности в сумме 28 млрд руб и отбираем самые лучшие кейсы. Все наше взыскание направлено на мирные переговоры с должником, мы делаем так, чтоб должнику было выгодно погасить задолженность.

Например, можем уступить штрафы, пени, неустойки по долгу, для максимально быстрого возврата долга, или выйти на график погашения если так удобно должнику и нашим инвесторам.

Какое количество проектов было реализовано и были ли случаи невзыскания дебиторской задолженности?

За 4 года нашей работы было взыскано более 2,2 млрд руб. и завершено 72 сделки , из которых 7 было дефолтными. Дефолтным мы называем тот проект, по которому срок взыскания вышел за пределы 12 месяцев, проект стал инвестиционно непривлекательным и по нему есть полная или частичная потеря инвестиций.

Практически все дефолтные проекты были в начале нашей деятельности. Из каждого дефолтного проекта мы сделали системную работу над ошибками и внедрили изменения в свою работу. В 2020 году не было ни одного неуспешного проекта.

При этом всю статистику мы показываем открыто и можем предоставить всю историю по неудачным сделкам.

Если проект является дефолтным, то инвестор теряет свои деньги?

Да, инвестор теряет свои вложения, если у проекта отрицательный финансовый результат. Именно поэтому мы предлагаем вкладывать деньги в несколько проектов, так как финансовый результат по одному проекту может перекрыть убытки по-другому.

При перечислении денежных средств инвестору (особенно ФЛ) по Агентскому договору кто оплачивает комиссии банка?

Согласно нашему Агентскому договору, комиссии банка, оплаченные Агентом и связанные с перечислением денежных средств Инвестору, удерживаются из финансового результата Принципала.

Участвует ли ваша компания своими деньгами в покупке долга?

Чаще всего наша компания покупает 10% долга за счет собственных средств. Если среди инвесторов большое количество желающих, то возможно приобретение только за счёт инвесторов.

Инвестор должен приобретать сразу весь долг?

Один долг может быть куплен несколькими инвесторами, но сумма вклада одного инвестора в покупку долга не должна быть меньше 300 тыс.

Какие существуют риски?

Есть риск, когда проект затягивается на срок более 12 месяцев и становится инвестиционно- непривлекательным.

В этом случаем мы бросаем все силы на то, чтобы вернуть сумму инвестиции. Но так как мы непрерывно и системно работаем над ошибками таких проектов было 7 из более чем 72 за все время, и в основном в начале деятельности.

Каких критериев Вы придерживаетесь при выборе проекта для инвестиций?

У нас большая юридическая и аналитическая экспертиза в оценке проектов и даже разработана автоматизированная аналитическая система Rescore, которая позволяет по множеству параметрам оценивать компании на уровень платежеспособности и вероятность банкротства (в нее инвестировал даже РБК).

Мы можем ей просеивать тысячи компаний и выбирать лучших должников. Выбор проекта итого сводится к трем основным параметрам:

  1. Долг юридически обоснован (подтвержден первичными документами, должник признает задолженность и т.д.)
  2. Должник не обладает признаками банкрота (будут ли компанию спасать или банкротить)
  3. Срок взыскания не превысит 12 месяцев - наша стратегия деньги быстро превращать в деньги и не засиживаться.

Какие риски несет инвестор?

Инвестор рискует суммой своего вклада в цессию.

При этом если инвестор составляет себе диверсифицированный портфель, то не заработать просто невозможно. По факту у нас нет ни одного инвестора, который бы зарабатывал менее 20% годовых, следуя этой стратегии.

Какие гарантии успеха в суде?

По каждому проекту на ознакомление инвестору мы направляем презентацию, в которой рассказываем о долге, должнике, основные моменты аналитического и юридического заключения, экономику проекта. Говорим о рисках, которые могут быть в долге (если таковые имеются) и стратегии взыскания (на что мы рассчитываем, приобретая тот или иной долг).

Юридическую сторону долга мы всегда прорабатываем очень тщательно. Если видим какие-то риски (даже если долг просужен), то смотрим первичную документацию, просим Кредитора подписать доп соглашение с Дебитором, например, или другие документы, которые бы гарантировали, подтверждали долг и снимали определенные риски.

Зачем вообще кредитору продавать хороший долг?

Самая основная причина продажи долга - срочно нужны деньги, мы предлагаем деньги сейчас, без ожидания и беготни по судам.

Также есть две побочные причины: нет желания / возможности / времени самостоятельно заниматься взысканием задолженности или нет веры в успех взыскания.


Бывает три основные причины:

  1. Кредитор не верит, что это хороший долг и что его удастся вернуть. А мы знаем нюансы и знаем, что сможем его взыскать.
  2. Кредитор не хочет заниматься этим делом, не хочет тратить нервы/ресурсы/время. Таких кейсов бывает около 25%. А у нас есть ресурсы и отлажен процесс взыскания.
  3. Кредитору срочно нужны деньги. Ему нужно расплатиться по своим обязательствам, либо есть хорошая возможность вложиться сейчас, некогда ждать. А мы предлагаем деньги сейчас, без ожидания и беготни по судам.

Зачем нужны вы, если все риски на инвесторе?

У нас системно выстроена работа по поиску, покупке, анализу и взысканию долгов юридических лиц.

  1. Мы умеем искать и покупать хорошие долги. Для этого у нас выстроена целая система. Мы ведем переговоры примерно с 1000 кредиторов еженедельно и договариваемся о продаже долга по хорошей цене. Это позволяет ежемесячно отбирать 3-5 хороших сделок.
  2. Мы отлично умеем анализировать как сам долг, так и должника с юридической и экономической стороны. Поэтому еще перед инвестициями в сделку мы понимаем уровень платежеспособности должника, сумму и срок взыскания.
  3. Мы умеем взыскивать долги юридических лиц. Работа по взысканию задолженности ведется всегда как минимум по двум линиям: юридическая линия и линия переговоров с бенефициарами компании-должника. Наша работа направлена на то, чтобы делать погашение задолженности выгодным для должника.

Как вы даете такую высокую доходность?

Причины высокой доходности просты - мы покупаем долг с дисконтом не менее 20% и стараемся взыскать долг как можно быстрее. К примеру, просто дисконт в 30% при покупке долга, уже автоматически дает прибыль от сделки 43%, а если мы взыскиваем этот долг за 6 месяцев, годовая доходность выходит 86%, из этого большую часть получает инвестор. Именно благодаря дисконту и быстрым срокам взыскания наши инвесторы зарабатывают более 50% в год.

Как вы защищаете инвестора от дефолта?

Тут есть три фактора, которые вас защищают

  1. Инвесторы имеют высокую защиту инвестиций благодаря двухфакторному анализу сделок и жесткому риск-профилю. Благодаря системному подходу мы отбираем лучшие кейсы, по которым вероятность успеха более 90%. Качественный анализ, один из важнейших моментов, защищающий от дефолтов, при этом к всей информации по нашей аналитике инвесторы имеют доступ.
  2. Диверсификация — это то, что мы рекомендуем всем инвесторам. С учетом низкой вероятности плохих сделок именно она поможет остаться в плюсе при любом раскладе.
  3. Также важный момент, все -таки мы сами зарабатываем только в случае успеха — это вроде не очевидный плюс для инвестора, но очень весомый. Если мы беремся за взыскание, то мы уже начали нести издержки, и нам важно их возместить - поэтому мы сделаем все возможное и невозможное, чтобы взыскать как можно больше и как можно быстрее.

Что такое Нетиповая сделка?

Нетиповая сделка - это когда есть инвестор - заказчик на конкретный долг. Мы не участвуем своим капиталом, и инвестор может прийти и попросить купить конкретный долг. Таких случаев было всего несколько.

Какой код ОКВЭД использовать Юр. Лицу?

Код ОКВЭД 64.99 - Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки.

Не нашли ответа на интересующий вопрос?

напишите нам в чат

позвоните по номеру

Чтобы узнать о портфеле подробнее,

пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь в системе

  • Войти
  • Зарегистрироваться

Пароль будет сформирован автоматически и выслан на указанный e-mail

Восстановить пароль,

ссылка для восстановления пароля будет выслана вам на почту

Политика конфиденциальности

Данная Политика Конфиденциальности применима ко всей личной информации и полученными или использованными данными на настоящем сайте и всех сайтах, на которые ссылается настоящий сайт.

Сбор вашей личной информации

Мы храним и обрабатываем предоставленную Вами информацию с тем уровнем достаточной защиты, которая представляется достаточной и доступной. Мы не передаем предоставленную информацию третьим лицами за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Мы можем попросить Вас предоставить контактную информацию, такую, как адрес электронной почты, ФИО, номер телефона, ссылки на аккаунты в социальных сетях или прочих контактов, необходимых для осуществления наших услуг.

Отказ от предоставления данной информации является достаточным условием для отказа или прекращения оказания всех или части наших услуг. Для Вашего удобства эти данные могут быть получены в автоматическом режиме с уведомлением Вас перед отправкой запроса на его получение.

Мы можем объединять информацию, предоставленную Вами на нашем сайте, с другой информацией, полученной нами от Вас вне рамок сайта или от сторонних лиц для более эффективной работы нашего сайта, услуг или наших предложений.

Если Вы предоставляете нам свою информацию, Вы имеете право, предварительно уведомив нас, проверить, изменить, исправить или удалить эту информацию.

Мы оставляем за собой право выбора способа и метода проверки предоставленной Вами информации. Проверка производится в рамках действующего законодательства той страны, в пределах которой Вы воспользовались нашими услугами. Заполняя наши электронные формы, анкеты, передавая нам информацию иными способами, Вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Использование вашей личной информации

Мы используем Вашу личную информацию исключительно для предоставления Вам услуг и сервисов, указанных на нашем сайте. В частности, мы используем Вашу информацию, чтобы связаться с вами удобным для вас способом, для предоставления услуг и поддержки, передачи полезных материалов, технической информации и т.д.

Мы также можем связаться с Вами для предоставления информации об услугах и других мероприятиях или предложениях представляющих для Вас интерес. Вы имеете право решить и уведомить нас, хотите ли вы получать такую информацию, с помощью запроса по электронной почте или по иным каналам связи, указанных на нашем сайте.

Передача вашей личной информации

Мы обязуемся не передавать вашу личную информацию другим лицам за исключением случаев, когда Вы запросите товары или услуги, выполнение которых требует обращение к нашим партнерам или подрядчикам, с вашим предварительным согласием на передачу такой информации.

Мы сотрудничаем со сторонними компаниями для предоставления услуг и решений для наших клиентов; наши партнеры, подрядчики и поставщики услуг берут обязательства хранить конфиденциальность информации, полученной от нашего имени и не использовать ее для каких-либо иных целей, кроме предоставления услуг для наших клиентов.

Мы обязуемся не передавать Вашу личную информацию, предоставленную Вами, сторонним лицам, за исключением: вашего согласия; ответа на официальный и юридически правильно оформленный запрос правительственных органов; следования нормам законодательства, акта, повестки в суд или судебного решения; помощи в предотвращении мошенничества, защите прав и имущества нашей компании; защиты личной безопасности или имущества наших сотрудников, пользователей или общественности; обработки Вашего заказа или запроса, или обработки нашего счета-фактуры; передачи лицам или компаниям, которых мы нанимаем для выполнения внутренних операций компании.

Безопасность вашей личной информации

Мы гарантируем защиту информации, которую Вы нам предоставляете. Хотя мы не может гарантировать отсутствие попыток несанкционированного доступа, Вы все равно можете быть уверены, что мы прилагаем максимум усилий для защиты Вашей личной информации и предотвращения несанкционированного доступа к ней с помощью соответствующих технологий и внутренних процедур.

Согласие на обработку данных

Предоставляя любые личные данные на нашем сайте, все наши клиенты четко понимают, что это необходимо для должного уровня обеспечения нами заявленных услуг и/или сервиса и безусловно соглашаются на сбор и обработку такой информации в рамках данной Политики конфиденциальности. Вы имеете право в любой момент отказаться от наших услуг и удалить ваши данные из нашей базы — однако мы оставляем за собой право хранить введенную вами контактную и прочую информацию в архивах для сбора статистики и улучшения качества наших сервисов и услуг.

Изменения в политике конфиденциальности

Условия данной Политики конфиденциальности являются правилом для сбора и использования любой собранной на настоящем сайте и страницах настоящего сайта информации.

Мы оставляем за собой право в любое время изменять или обновлять условия данной Политики конфиденциальности. В случае изменения каких-либо материалов, мы публикуем таковые изменения и обновляем номер версии в документе. Изменения в Политике конфиденциальности вступают в силу с момента публикации на этом сайте, а Ваше дальнейшее пользование нашими услугами и сервисами означает Ваше принятие и согласие на эти изменения.

Если у Вас есть комментарии или вопросы о нашей Политике конфиденциальности, пожалуйста, присылайте Ваши замечания или предложения по электронной почте или по другим каналам связи, указанных на настоящем сайте.

ЗАКРЫТЬ

Заказать обратный звонок

Оставьте свои контактные данные, чтобы персональный менеджер связался с Вами